Controleer jaarlijks uw zakelijke levensverzekering

0 Shares
0
0
0
beleidsbeoordeling

Levensverzekeringen kunnen een waardevol onderdeel zijn van uw bedrijfsplannen.

We erkennen en verwachten veranderingen in de economie, maar de onzekerheid van die veranderingen noopt ons om waakzaam te zijn in onze bedrijfsvoortzettingsplannen. Snel herstellen na een onverwachte gebeurtenis begint bij het opstellen van een beleid dat is afgestemd op de omstandigheden rondom uw bedrijf. Een jaarlijkse polisbeoordeling is een eenvoudige manier om uw dekking te beoordelen en uw behoeften vast te stellen.

Levensverzekeringen zijn al lang waardevol in de zakelijke markt en in onzekere tijden kan een permanente polis nog voordeliger zijn:

  • Gegarandeerde contante waarden kunnen helpen tegen een economische crisis te bufferen en een bedrijf in noodgevallen overeind te houden.
  • Beleidsleningen zijn niet afhankelijk van de kredietgeschiedenis en terugbetalingen kunnen tegen gunstige voorwaarden worden gepland.
  • Overlijdensuitkeringen van het beleid van een belangrijke werknemer kunnen worden gebruikt om het aandeel van die persoon in het bedrijf te kopen, de stabiliteit ervan voor het bedrijf.

De afgelopen jaren hebben de gevolgen van COVID-19 het zakelijke landschap veranderd. Bedrijven met producten waar veel vraag naar is, zoals persoonlijke beschermingsmiddelen, handdesinfecterend middel en maskers, hebben hun winst en vermogen zien stijgen, terwijl anderen, zoals restaurants, het moeilijk hebben. Overlijdensuitkeringen van levensverzekeringen zijn belangrijker dan ooit bij het plannen van de opvolging van een bedrijf in het geval van een vroegtijdig overlijden van een eigenaar of sleutelmedewerker.

Hier zijn twee stappen die u kunt nemen bij het beoordelen van uw dekking:

  1. Zoek naar en analyseer eventuele significante wijzigingen sinds de laatste beoordeling.
    • Wijzigingen in de bedrijfswaardering, voornamelijk voor bedrijven waarin de waardering een veelvoud van de winst kan omvatten. Als de inkomsten van de eigenaren hoger zijn, kan er meer verzekering nodig zijn, zodat overlevende bedrijven het belang van de overledene kunnen kopen.
    • Wijzigingen in eigendomspercentages voor eigenaren. Deze updates kunnen een herschikking van dekkingen vereisen. Recente fusies of overnames kunnen ook aanvullende verzekeringen of overdracht van bestaande verzekeringen vereisen.
    • Veranderingen in de gezinssituatie van een eigenaar, waaronder echtscheiding, overlijden, arbeidsongeschiktheid of medische aandoeningen. Dit omvat omstandigheden die zowel de eigenaar als zijn of haar gezinsleden raken.
    • Wijzigingen in belangrijke medewerkers, zoals vertrekkende of terugkerende medewerkers. Moet er een programma worden ontworpen om belangrijke werknemers aan te trekken of te behouden?
  1. Vraag naar de huidige dekkingen van levensverzekeringen:
    • Werkt het huidige beleid zoals verwacht? Lagere gecrediteerde rentetarieven, verlaagde dividendschema’s of een wijziging in gegarandeerde verzekeringskosten kunnen polissen in gevaar brengen, met name universele levensverzekeringen.
    • Is er tegen de polissen geleend?
    • Zijn de aanduidingen van begunstigden nog steeds correct en passend?
    • Voor levensverzekeringen die eigendom zijn van de werkgever, voegt de werkgever jaarlijks formulier 8925 toe aan zijn aangifte inkomstenbelasting, zodat de opbrengsten van overlijden geen belastbaar inkomen zijn?

Deze beoordeling kan telefonisch worden gedaan, dus het is nog steeds mogelijk om deze in te vullen op momenten dat persoonlijke ontmoetingen niet mogelijk zijn. Aarzel niet om contact op te nemen met uw levensverzekeringsagent voor een herziening van uw zakelijke levensverzekeringsportefeuille; U kunt ervoor zorgen dat uw bedrijf voldoende beschermd blijft.

Noch The Cincinnati Life Insurance Company, noch haar gelieerde ondernemingen of vertegenwoordigers bieden fiscaal of juridisch advies. Overleg met uw belastingadviseur of advocaat over uw specifieke situatie. Neem voor polisservice en aanvullende informatie contact op met: een onafhankelijke agent die vertegenwoordigt De Cincinnati levensverzekeringsmaatschappij. Voor een volledig overzicht van de dekkingen en uitsluitingen verwijzen wij u naar het poliscontract. Alle aanvragers zijn onderworpen aan goedkeuring van de acceptatie. Producten en rijders beschikbaar in de meeste staten.

0 Shares
Leave a Reply

Your email address will not be published.

You May Also Like