Kun je levensverzekeringen gebruiken om rijkdom op te bouwen?

0 Shares
0
0
0

Lees verder: Levensverzekeringen – de onzekere private equity-toekomst

Hoe werkt een levensverzekering?

Levensverzekeringsplannen zijn beschikbaar in verschillende variaties, maar vallen over het algemeen in twee categorieën: termijnpolissen en permanente polissen. Elk heeft zijn eigen voor- en nadelen en de sleutel om te bepalen of iemand een goede investering is, is begrijpen hoe het werkt.

overlijdensrisicoverzekering

Zoals de naam al doet vermoeden, dekt dit type polis de verzekeringnemer voor een bepaalde termijn. Het keert een bepaald bedrag uit, de uitkering bij overlijden, als de verzekerde binnen een bepaalde periode overlijdt, wat betekent dat ze alleen toegang hebben tot de betaling in de jaren dat het plan actief is. Na afloop van de looptijd heeft de verzekeringnemer drie mogelijkheden: de polis voor een nieuwe looptijd verlengen, omzetten in een permanente dekking of de regeling beëindigen.

permanente levensverzekering

In tegenstelling tot een overlijdensrisicoverzekering verloopt een permanente polis niet. Het is er in twee hoofdtypen: plannen voor het hele leven en universele levensverzekeringen, die de uitkering bij overlijden combineren met een spaarcomponent.

Levensverzekeringen bieden dekking voor de hele levensduur van de verzekerde en de besparingen kunnen met een gegarandeerd tarief groeien. Universele levensverzekeringen gebruiken ondertussen verschillende premiestructuren, gebaseerd op hoe de markt de inkomsten genereert.

Lees verder: ‘Groot ontslag’ legt druk op levensverzekeraars

Wat zijn de voordelen van een permanente levensverzekering?

Een van de belangrijkste voordelen van een permanente levensverzekering is dat deze kan worden gebruikt als een beleggingsinstrument om vermogen op te bouwen. Hier zijn enkele andere voordelen van dit type dekking, volgens de financiële website Investopedia.

1. Uitgestelde belastinggroei

Permanente levensverzekering de polishouder om te beleggen op basis van uitgestelde belasting, wat betekent dat ze zijn vrijgesteld van het betalen van belastingen op rente, dividenden of vermogenswinsten op de contante waarde van het plan, tenzij ze de opbrengst opnemen.

“Dit is vergelijkbaar met de belastingvoordelen die u krijgt bij bepaalde pensioenrekeningen, waaronder IRA’s, 401 (k) s en 403 (b) s”, legt Investopedia uit. “Als u uw bijdragen aan deze rekeningen jaar na jaar maximaliseert, kan het zinvol zijn om om fiscale redenen te investeren in permanente levensverzekeringen.”

2. Levenslange dekking

Permanente polissen dekken de verzekerde voor het leven, in tegenstelling tot een overlijdensrisicoverzekering, die de dekking na een bepaald aantal jaren beëindigt.

“Als u verwacht dat mensen financieel afhankelijk van u zullen zijn buiten de duur van een typisch termijnbeleid – bijvoorbeeld een gehandicapt kind – kan deze uitkering aantrekkelijk voor u zijn”, merkte de financiële website op.

3. Toegang tot contante waarde

Polishouders kunnen lenen tegen de contante waarde van een permanente levensverzekering als dat nodig is, zonder boetes op te lopen, in tegenstelling tot fiscaal voordelige pensioenregelingen zoals 401 (k).

4. Versnelde voordelen

Verzekerden kunnen mogelijk tussen 25% en 100% van de overlijdensuitkering van hun polis ontvangen, zelfs als ze nog in leven zijn als ze een kritieke ziekte ontwikkelen – waaronder invasieve kanker, hartaanval, nierfalen of beroerte – en het geld gebruiken om te betalen voor medische rekeningen.

Investopedia wees er echter op dat deze voordelen niet uniek zijn voor permanente levensverzekeringen, en voegde eraan toe dat mensen er vaak op andere manieren toegang toe hebben “zonder de hoge beheerskosten en agentcommissies te betalen die bij een permanente levensverzekering horen.”

Wat zijn de nadelen van een permanente levensverzekering?

De kosten zijn een van de grootste nadelen van permanente levensverzekeringsplannen. Het vereist dat polishouders hogere premies betalen in vergelijking met overlijdensrisicodekking. Permanente polissen kunnen ook fiscale gevolgen hebben als de begunstigden ervoor kiezen om dekking af te kopen of als de verzekerde overlijdt met uitstaande leningen. Bovendien kan lenen van de contante waarde of toegang krijgen tot versnelde voordelen het uitbetalingsbedrag verlagen.

Lees verder: Tevredenheid levensverzekeringen vlak ondanks pandemie – JD Power

Hoe kunnen polishouders vermogen opbouwen via levensverzekeringen?

Permanente levensverzekeringsplannen stellen polishouders in staat om naast de overlijdensuitkering ook contante waarde op te bouwen. Met dit geld kunnen ze hun premie betalen, een lening afsluiten tegen een lager tarief dan banken bieden en hun pensioeninkomen aanvullen. Bovendien kunnen verzekerden, volgens Investopedia, de contante waarde die in hun polissen is opgebouwd, gebruiken om “een beleggingsportefeuille te creëren die rijkdom in stand houdt en accumuleert.”

Maar hoe bouwen permanente levensplannen precies contante waarde op? Volgens de financiële website accumuleert de contante waarde naarmate de premies die polishouders betalen in drie delen worden opgesplitst. Een deel van de betaling gaat naar de uitkering bij overlijden, een ander dekt de bedrijfskosten en winst van de verzekeraar en de rest wordt toegewezen aan de contante waarde van het plan.

“De levensverzekeringsmaatschappij belegt dit geld over het algemeen in een belegging met een conservatief rendement”, merkte Investopedia op. “Als u premies op de polis blijft betalen en meer rente verdient, groeit de contante waarde in de loop van de jaren.”

De accumulatie vertraagt ​​echter na verloop van tijd.

“In de beginjaren van uw polis wordt een groter deel van uw premie belegd en toegewezen aan de contante waarderekening”, legt de financiële website uit. “Over het algemeen kan deze contante waarde in de eerste jaren van de polis snel groeien. In latere jaren vertraagt ​​de accumulatie van contante waarde naarmate je ouder wordt en wordt een groter deel van de premie toegepast op de verzekeringskosten.”

Investopedia voegde eraan toe dat de accumulatie van contante waarde varieert afhankelijk van het type polis. Levensverzekeringen bieden bijvoorbeeld gegarandeerde contante waarderekeningen die “groeien volgens een formule die de verzekeringsmaatschappij bepaalt”, terwijl universele levensverzekeringen contante waarde opbouwen op basis van de huidige rentetarieven.

De onderstaande tabel illustreert hoe een contante waarde zich ophoopt in een volledige levensverzekering van $ 100.000 met premies die uit eigen zak worden betaald vanaf 35 jaar voor een niet-rokende man.

Polisjaar

Leeftijd

Jaarpremies

geld waarde

Uitkering bij overlijden

5

40

$1.178

$ 3.738

$ 100.370

10

45

$1.178

$11.569

$101.513

20

55

$1.178

$33.838

$ 114.625

30

65

$1.178

$ 72,398

$ 144.881

35

70

$1.178

$99.839

$ 166.343

50

85

$1.178

$ 228.317

$ 271.184

55

90

$1.178

$289.301

$ 323.334

Bron: Investopedia

De financiële website adviseerde polishouders van permanente levensverzekeringen ook om de opgebouwde contante waarde in hun plannen te gebruiken in plaats van ze gewoon te negeren.

“Laat de opgebouwde contante waarde in uw polis niet verloren gaan; de contante waarde in uw polis bij uw overlijden gaat terug naar de verzekeringsmaatschappij, niet naar uw erfgenamen’, merkte het bedrijf op.

.

0 Shares
Leave a Reply

Your email address will not be published.

You May Also Like